公司想擴大規模卻資金不足？或是正在為資金周轉傷腦筋？不管是要添購設備還是週轉金，申請企業貸款都是一個常見的解決方案。今天就來跟大家一步步解析企業貸款的重點資訊，讓你輕鬆掌握融資的訣竅！
企業貸款是什麼？種類有哪些？
企業貸款（Business Loan）是公司為了拓展業務或週轉資金，以公司名義向銀行、信貸機構申請的融資方案。像是公司需要添購設備、擴充產線、增加庫存，或是短期營運周轉時，都可以透過企業貸款取得資金，讓公司維持穩定發展。
企業貸款的種類蠻多的，每種貸款都有不同的申請條件和優勢。以下來看看主要的企業貸款種類：
中小企業貸款
主要符合經濟部認定的中小型企業，可用在資金周轉、購置設備或擴展業務等需求。最高可貸到 1,000~1,200萬元，適合已經營運一段時間的公司。
像是一家營運三年的美容診所，想要添購新的儀器設備，就很適合申請這類貸款，不過需要的文件會比較多。
青年創業貸款
年齡在 18-45 歲的創業者可以申請，政府會提供較低的利率。
像是一位 28 歲的年輕人想開咖啡廳，就可以申請最高 1200 萬元的創業基金。
微型鳳凰創業貸款
比較專注在照顧女性創業者、離島居民和中高齡者，最高可申請 200 萬元。
像一位 50 歲的阿姨想開一間麵包店，或是在家裡開美甲工作室的女性創業者，都很適合申請這種貸款。
擔保貸款
如果公司有房地產或是設備可以作擔保，申請這類貸款會比較容易過件。
信用貸款
這種貸款不用提供擔保品，銀行主要看公司經營狀況，像是公司營業額，用公司的信用來借資金。雖然手續比較簡單，但利率可能會比較高。
企業貸款申請管道和利率介紹
每個申請管道都有自己的特色，讓我們來比較一下：
傳統銀行
利率最低（年利率 1.42% – 5%），但審核時間比較長，通常要 7-14 個工作天。適合財務狀況穩定、不趕時間的企業。
融資公司
利率較高（年利率 8-20%），但審核比較快。如果公司有一點點信用瑕疵，或是急著用錢，可以考慮這個選項。
當舖
利率最高（年利率 20% 以上），速度最快，30 分鐘就可以拿到錢。
企業貸款申請條件
每個貸款機構要求的條件和文件都不太一樣，建議先了解清楚再送件。通常不同管道的申請條件、利率範圍、審核時間如下：
| 比較項目 | 銀行企業貸款 | 融資公司 | 當鋪（以新竹永興當舖為例） |
| 利率範圍 | 年利率 1.42% – 5% | 年利率 8-20% | 年利率 20%以上 |
| 審核時間 | 7-14 個工作天 | 1-3 個工作天 | 最快 30 分鐘 |
| 基本條件 | – 成立滿 6 個月- 負責人 18 歲以上- 需有穩定營業額- 信用紀錄良好 | – 負責人 18 歲以上- 輕微信用瑕疵可 | – 18 歲以上- 不看信用紀錄- 有擔保品即可 |
| 適合對象 | 財務穩定、不急用資金的企業 | 有信用瑕疵或需快速資金的企業 | 需要最快速資金週轉的企業 |
企業貸款常見問題｜審核時間、貸款年限多久
Ｑ：審核時間要多久？
Ａ：審核時間會依據申請的管道而有很大的差異：
- 銀行審核最慢，通常需要 7-14 個工作天
- 融資公司較快，約 1-3 個工作天
- 當舖最快，像新竹永興當舖最快30分鐘就可以完成
Ｑ：貸款年限怎麼安排？
Ａ：企業貸款的期限通常分為短、中、長期：
- 短期貸款：1 年以內，適合資金週轉
- 中期貸款：1-3 年，適合設備投資
- 長期貸款：3-7 年，適合重大投資計畫
實際的貸款年限會根據貸款金額和企業條件來調整，像是公司如果有好的信用狀況和經營狀況，都可以獲得更長的貸款期限。
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